Os fundos possibilitam o acesso fácil a uma carteira diversificada e podem proporcionar ótimos retornos, uma vez que são administrados por gestores profissionais. Neste artigo, você entenderá o que são fundos, as vantagens de investir em um e qual o melhor fundo hoje para aplicar.
Boa leitura!
Índice
O que são fundos de investimentos?
O fundo é uma modalidade de investimento coletivo em que diversos investidores reúnem seus recursos para aplicar conjuntamente no mercado financeiro.
É importante destacar que nesta categoria, os cotistas têm o mesmo interesse e objetivos ao investidor. Dessa forma, ao investir em um fundo, você está comprando cotas.
Sendo assim, com esse tipo de investimento, você tem todos os benefícios dos ganhos de escala, da diversificação de risco e da liquidez.
Para que seja considerado um fundo é necessário que eles sigam algumas regras e sejam regulamentados pela Anbima e pela CVM.
Todavia, ao investir em um fundo, a gestão e administração dos seus recursos é delegada a uma equipe qualificada.
São eles que alocarão seus valores dentro das regras definidas pelo regulamento do fundo e cuidarão da rentabilidade, diversificação e segurança do seu portfólio.
Continue a leitura e descubra qual o melhor fundo hoje!
Tipos de Fundos
A princípio iremos falar de 5 tipos de fundos, no entanto, é importante ressaltar que não existe um tipo melhor ou pior, mas sim aquele que melhor se encaixa em seus objetivos e metas financeiras.
Acompanhe os tipos de fundos:
Fundo de Renda Fixa
É composto por títulos classificados como Renda Fixa e podem ser tanto títulos públicos – como o Tesouro Selic, quanto privados – caso do CDB e LCI/LCA.
De antemão, os fundos de Renda Fixa precisam ter, ao menos, 80% dos ativos em títulos de Renda Fixa, podendo ser prefixados – que têm juros definidos e rentabilidade previsível, ou pós-fixados – que seguem um indexador e a rentabilidade é estimada.
Fundos de Ações
Esse tipo de fundo é formado por 67% de ações negociadas na Bolsa de Valores. Quanto à rentabilidade e gestão, os investimentos são classificados em ativos e passivos.
Primordialmente, os fundos ativos buscam superar os indicadores de referência, já o passivo acompanha apenas a rentabilidade de um índice.
Fundos multimercados
São aqueles com cotas de ativos de renda fixa e de renda variável, entre outras estratégias, como moedas.
No multimercados, o gestor tem mais liberdade quanto à política do fundo, o que permite escolhas mais variadas. Além disso, os gestores têm mais liberdade para se posicionar diante de mudanças no cenário econômico.
Fundos cambiais
Os fundos cambiais, também conhecidos como fundos de proteção cambial, são aqueles com 80% de cotas em ativos de moeda estrangeira, como dólar, euro e libra.
Sendo assim, uma das estratégias utilizadas nesse tipo de fundo de investimento é aplicar os 20% restantes em renda fixa, para proteger das variações de moedas fortes, como o dólar.
Fundos de ouro
É possível investir em ouro por meio de fundos! Essa é uma maneira de diversificar sua carteira e fazer aportes em commodity.
Come-cotas e Tributação
As aplicações em fundos, assim como em outros investimentos, pagam impostos: Imposto de Renda e Imposto sobre Operações Financeiras.
Em outras palavras, o imposto de renda incide na rentabilidade dos fundos. Logo, se em um ano a carteira rendeu 10%, é sobre esse valor que as alíquotas serão aplicadas.
Para tributação, os fundos são divididos em três tipos:
| Fundos de longo prazo | Papéis com vencimento em mais de 1 ano (365 dias) |
| Fundo de curto prazo | Papéis com vencimento em menos de 1 ano |
| Fundos de ações |
A tributação de fundos de curto e longo prazo segue uma tabela regressiva, o que significa que quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menos menos Imposto de Renda pagará.
Veja as tabelas de alíquotas:
Fundos de curto prazo
| Até 180 dias de aplicação | 22,5% |
| Acima de 180 dias de aplicação | 20% |
Fundos de longo prazo
| Até 180 dias de exposição | 22,5% |
| De 180 a 360 dias de exposição | 20% |
| De 361 a 720 dias de exposição | 17,5% |
| Acima de 720 dias de exposição | 15% |
Melhor fundo hoje
São diversos os critérios para escolher o melhor fundo hoje. No entanto, o time da Ethimos Investimentos selecionou um fundo que, além de ter um bom rendimento, ele também possui uma volatilidade inferior a 0,5% a.a.
Confira o melhor fundo hoje:
O melhor fundo hoje para investir é o Iridium Apollo.
Trata-se de um fundo de renda fixa com foco em ativos de crédito privado de altíssima qualidade e com liquidez em D+0/D+1.
Ele é indicado para recursos de curto (caixa) e médio prazo. De todo modo, o objetivo de retorno dele é de 105% do CDI, com volatilidade inferior a 0,5% a.a.
Quem pode investir?
- Público geral e enquadrado para fundos de pensão (Resolução CMN nº 4.661);
- Direcionado para investidores Pessoa Física, Pessoa Jurídica e institucionais, como fundos de pensão, alocadores, family offices e wealth managements.
Tributação
Persegue tratamento tributário de Longo Prazo (tabela regressiva de Renda Fixa para investidores PF e PJ). Adicionalmente, incorrerá a cobrança de IR semestral (come-cotas) e de IOF (para resgates inferiores a 30 dias corridos da data de aplicação).
Acima de tudo, esse é um excelente fundo para construir sua reserva de emergência. Além disso, a alocação é feita em títulos de crédito privado, pós fixado e com alta qualidade de crédito.
Clique aqui e INVISTA NO MELHOR FUNDO HOJE
Vantagens de investir em fundos hoje
Fazer esse tipo de investimento tem diversas vantagens, como:
- Simplicidade
- Rentabilidade
- Diversificação
- Segurança
- Liquidez
- Transparência
Simplicidade
Começar a investir em fundos é muito simples, pois todo o processo é feito pela internet ou diretamente com um assessor de investimentos. Dessa forma, o acompanhamento das movimentações também é feito online.
Rentabilidade
Isso é o que mais chama a atenção e move o investidor a alocar seus recursos em fundos de investimentos. Além disso, os retornos são para todos os tipos de investidores, desde os mais agressivos até os moderados.
Diversificação
Os gestores conseguem reduzir os riscos por meio da alocação de recursos entre os vários investimentos e recursos.
Segurança
O mercado de fundos é regulado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Essa instituição tem o papel de fiscalizar os fundos e não é ligada a nenhuma gestora.
Liquidez
Muitas pessoas costumam usar os fundos como uma reserva de emergência, pois é possível fazer o resgate quando quiser.
Transparência
Por ser regulamentado, você pode consultar o documento a qualquer momento pelo site da CVM.
Como investir em fundos
Para investir em fundos é importante levar alguns fatores em consideração, como:
- Seu nível de tolerância ao risco
- Perfil investidor
- Objetivos com os fundos
Se o seu foco for em longo prazo, favorece o acúmulo de patrimônio e dilui os riscos da renda variável. Se a sua meta for de curto prazo, é recomendado investir em Renda Fixa.
Nesse sentido, é sempre recomendado contar com a ajuda de um assessor de investimentos para, juntos, pensarem nas melhores estratégias.
Após pensar nas questões citadas, o próximo passo é abrir uma conta em um banco de investimentos. Assim, você poderá acessar os fundos que integram o portfólio da instituição ou adquirir as cotas na bolsa de valores.
Por que investir em fundos hoje?
O investimento em fundos pode trazer diversas vantagens para a sua carteira.
Com esse tipo de ativo, você pode diluir os riscos, aproveitar as condições de mercado internacional e moedas estrangeiras, entre muitas outras vantagens que vimos acima.
Por fim, a nossa recomendação é contar com a gestão de um profissional especializado para tomar decisões de investimentos baseadas em uma análise.
Esse post foi útil para você? Então continue acompanhando o Blog Ethimos para ficar por dentro do mercado financeiro!
