Se você tem dúvidas sobre o rendimento da poupança hoje, encontrou o conteúdo certo. Aqui, você ficará sempre atualizado do desempenho da tradicional caderneta e saberá se vale a pena deixar o dinheiro aplicado nela.
No entanto, antes de ter mais informações no que diz respeito ao rendimento atual da poupança, é muito importante conhecer as regras do produto, a relação com a taxa Selic e a proporção de brasileiros que ainda utilizam a caderneta.
Continue a leitura para saber o rendimento da poupança hoje e outras informações sobre o assunto.
Índice
O que é poupança?
A poupança é uma aplicação de renda fixa isenta de custos e disponível para qualquer idade. Disponível em todos os bancos, o produto tem a mesma rentabilidade em qualquer instituição. A caderneta foi criada em 1861 pelo Imperador Dom Pedro II.
Um levantamento feito pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) em 2021 revela que 88% dos brasileiros que investem deixam o dinheiro aplicado na poupança.
Regras da poupança
Desde maio de 2012, o rendimento da poupança é calculado de duas maneiras:
- Quando está abaixo de 8,5%: 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR);
- Quando a taxa básica de juros está acima de 8,5% ao ano: 0,5% + TR.
Vale lembrar que o último reajuste da taxa básica de juros ocorreu em 15 de Junho de 2022, passando de 13,25% para 13,75% ao ano
Para calcular o rendimento da poupança em 2022 é preciso considerar um retorno de 0,5% – visto que a taxa Selic atual é de 13,75%. Com essa taxa, ao investir mil reais na poupança, o retorno será de R$61,70 em um ano.
A taxa básica de juros é o principal instrumento do Banco Central para o controle da inflação.
Desempenho da poupança
Segundo Kenio Fonseca, assessor de investimentos da Ethimos, o rendimento da poupança é negativo quando a Selic fica abaixo da inflação.
“Quando a inflação sobe mais rápido que a Selic, situação que presenciamos em 2020 e estamos presenciando de novo, a poupança fica defasada”, diz.
Dados da Economatica mostram que a poupança rendeu 2,11% no ano passado, abaixo da inflação de 4,52% no período. Em outras palavras, o dinheiro aplicado na caderneta valorizou menos do que a alta de preços no Brasil, situação que leva à perda do poder de compra.
Últimos reajustes da Selic
Confira os reajustes da taxa básica de juros em 2021:
- Março: 0,75 p.p – 2,75%
- Maio: 0,75 p.p – 3,50%
- Junho: 0,75 p.p – 4,25%
- Agosto: 1 p.p – 5,25%
- Setembro: 1 p.p – 6,25%
- Outubro: 1,5 p.p – 7,75% ao ano.
Qual é o rendimento da poupança hoje?
Em Março de 2022, o rendimento da poupança é de 6,17% ao ano + TR (0,1663%) neste momento.
Histórico do rendimento da poupança em 2021
| Mês/2021 | Rendimento mensal | Rendimento anual |
| Janeiro | 0,12% | 1,44% |
| Fevereiro | 0,12% | 1,44% |
| Março | 0,12% | 1,44% |
| Abril | 0,16% | 1,92% |
| Maio | 0,16% | 1,92% |
| Junho | 0,20% | 2,40% |
| Julho | 0,24% | 2,88% |
| Agosto | 0,31% | 3,68% |
| Setembro | 0,36% | 4,38% |
| Outubro | 0,36% | 4,38% |
| Novembro | 0,45% | 5,43% |
| Dezembro | – | – |
| Acumulado | 2,24% |
Poupança é um bom investimento hoje?
Se você está em dúvida se a poupança ainda é um bom investimento, a resposta é não.
Com a Selic a 13,75%, o desempenho bem inferior a outros investimentos disponíveis no mercado.
Dessa maneira, a tendência é que o dinheiro deixado na poupança apresente baixa remuneração em 2022.
O assessor de investimentos da Ethimos explica que, além disso, existe uma diferença entre poupar e investir.
“Para quem realmente quer ter rentabilidade acima da inflação, em momento algum a poupança é interessante. Até mesmo os investimentos que descontam imposto de renda podem apresentar um retorno muito maior ao longo do tempo”, diz Fonseca.
Além disso, Fonseca ressalta que há opções para resgate a curto prazo, o que possibilita ao investidor criar uma reserva de emergência e retirar o dinheiro quando quiser.
Recentemente, o Estadão publicou reportagem que reforça o quanto a inflação deixou de ser um bom investimento.
Investimentos melhores do que a poupança
Para ter retornos acima da inflação, é importante optar por investimentos que remunerem o IPCA, por exemplo. Alguns títulos da dívida pública pagam uma taxa fixa mais a inflação. Uma NTN-B (Nota do Tesouro Nacional tipo B) remunera o IPCA + 4% ao ano, ou seja, oferece uma rentabilidade bem acima da poupança.
Os títulos da dívida pública são investimentos considerados seguros e uma boa opção para quem está começando, segundo assessores de investimentos da Ethimos.
Veja a comparação de rendimento de R$ 100 mil investidos na poupança e em um título do Tesouro daqui a 5 anos:
No entanto, vale ressaltar que é importante diversificar a carteira de investimentos para melhores resultados.
Conclusão
Neste conteúdo, você entendeu como funciona a poupança e sobe que o rendimento da caderneta hoje é de 6,17% ao ano.
Como a inflação já está acima do que a poupança rende, o dinheiro aplicado nela perde o poder de compra. Dessa forma, é fundamental sair do tradicional produto e escolher outras opções de investimento.
Por isso, é muito importante contar com a ajuda de um assessor de investimentos para que você possa diversificar a carteira com produtos que fazem sentido com o seu perfil e objetivos.
A Ethimos Investimentos atua no mercado financeiro há 13 anos e é composta por assessores com as melhores certificações do mercado financeiro. O atendimento de qualidade é comprovado pelo selo NPS (Net Promoter Score). Atualmente, o escritório soma R$ 3,5 bilhões sob assessoria e tem 6 mil clientes satisfeitos.
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Até o próximo post!
